疏贬
2019-08-15 04:15:04

CHICAGO (Reuters) - ชาวอเมริกันสามารถขุดหลุมได้ 2.5 ล้านล้านดอลลาร์ในระบบการเกษียณอายุของประเทศเนื่องจากไม่สามารถจ่ายคืนเงินกู้ที่เกิดจากแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานในอีก 10 ปีข้างหน้า

FILE PHOTO: เกษียณอายุเล่นโป๊กเกอร์ที่สโมสรคนโสดใน Sun City, Arizona, 4 มกราคม 2013 REUTERS / Lucy Nicholson

ปัญหานี้เรียกว่า "การรั่วไหล" - ยืมมาจากแผน 401 (k) โดยไม่ต้องจ่ายคืนเงินหรือจ่ายคืนอย่างช้า ๆ จนขัดขวางการเติบโต

ประมาณ 40 เปอร์เซ็นต์ของผู้คนยืมจากแผนการทำงาน ส่วนใหญ่ชำระคืนเงินกู้ภายในห้าปีพร้อมดอกเบี้ยซึ่งเป็นข้อกำหนดทั่วไป แต่การศึกษาเชิงวิชาการพบว่ามีค่าเริ่มต้นประมาณ 10%; บ่อยครั้งเมื่อถูกปลดออกซึ่งจะเรียกคืนเงินกู้ทันที หากคุณไม่สามารถชำระคืนเป็นเงินสดได้จะนับเป็นการถอนก่อนกำหนดโดยขึ้นอยู่กับภาษีและค่าปรับ

ปัญหาเพิ่มเติมคือคนสองในสามรับมือกับปัญหาการคืนทุนโดยดึงยอดคงเหลือทั้งหมดจาก 401 (k) s ตาม Deloitte

ผลลัพธ์สำหรับผู้กู้อายุ 42 ปีโดยทั่วไปนำเงินกู้ยืม 7,000 ดอลลาร์จากบัญชี 70,000 ดอลลาร์: อายุเกษียณน้อยกว่า 300,000 ดอลลาร์หากพวกเขาไม่เคยได้สัมผัสเงินและการลงทุนเพิ่มขึ้น 6% ต่อปี

“ ผู้คนไม่ได้ตระหนักถึงผลที่จะตามมาอย่างแน่นอน” Deloitte ผู้จัดการอาวุโส Gursharan Jhuty กล่าว

ต้องแก้ไข

อุตสาหกรรมการเงินแทบจะไม่มีการรั่วไหล แทนที่จะให้ความสำคัญกับนายจ้าง บริษัท กองทุนและผู้ดูแลระบบ 401 (k) เพื่อให้คนประหยัดมากขึ้น ในช่วงครึ่งแรกของปีนี้ชาวอเมริกันประมาณ 55 ล้านคนมีบัญชี 401 (K) คิดเป็นมูลค่า 5.3 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ

เงินให้สินเชื่อมีอยู่ในแผนประมาณ 90 เปอร์เซ็นต์เนื่องจากการวิจัยระบุว่าผู้คนมีความประหยัดที่สะดวกสบายกว่าเมื่อพวกเขารู้ว่าพวกเขาสามารถถอนเงินได้อย่างรวดเร็ว

Vanguard ผู้ที่มีรายได้ต่ำกว่า 30,000 ดอลลาร์คิดเป็น 22% ของการกู้ยืมและ 10% สำหรับผู้ที่มีรายได้มากกว่า 100,000 ดอลลาร์ คนยืมเพื่อจัดการกับเหตุฉุกเฉินเช่นค่ารักษาพยาบาลหรือพยายามกำจัดแรงกดดันของสินเชื่ออื่น ๆ เช่นหนี้บัตรเครดิตที่มีราคาสูง พวกเขายังดึงเงินเพื่อซื้อหรือปรับปรุงบ้านหรือค่าเล่าเรียน

นี่คือกลยุทธ์ที่ผู้เชี่ยวชาญคิดว่าสามารถช่วยหยุดท่อระบายน้ำได้:

1. BORROW ONCE

บริษัท มักต้องการให้พนักงานมียอดเงินกู้ไม่เกินหนึ่งครั้ง แต่ Deloitte แนะนำว่าพวกเขาอาจ จำกัด พนักงานด้วยวงเงินสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง

นักวางแผนทางการเงินเช่น Charles Adi จาก Houston, Texas กล่าวว่าเขาสบายใจกับการกู้เงินครั้งเดียวเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตที่สูงหากบุคคลนั้นไม่ได้เพิ่มหนี้อีกครั้งและช่วยให้ประหยัดได้ “ ฉันให้พวกเขาตัดบัตรเครดิตในออฟฟิศของฉัน” เขากล่าว

นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะยืมเพื่อตรวจสอบว่างานมีความปลอดภัยหรือไม่ว่ามีแหล่งเงินทุนอื่นที่สามารถใช้ในการชำระคืนเงินกู้หากมีการเลิกจ้าง

2. จำกัด การใช้

การใช้เงินกู้ 401 (k) สำหรับการชำระคืนบ้านหรือการบำรุงรักษาสามารถทำให้รู้สึกว่างานมีความปลอดภัย White Plains New York นักวางแผนทางการเงินกล่าวว่า Byrke Sestok กระนั้นเขาและคนอื่น ๆ ไม่สนับสนุนการใช้งานวิทยาลัย:“ ฉันบอกให้ลูกของพวกเขาพิจารณาโรงเรียนที่ราคาไม่แพง”

3. แก้ปัญหาทางการเงิน

บริษัท ต่างๆกำลังนำเสนอโปรแกรมสุขภาพทางการเงินของพนักงานเพื่อช่วยในการจัดการหนี้และการจัดทำงบประมาณ - แนวทางปฏิบัติที่สามารถป้องกันพวกเขาจากการผูกมัดทางการเงินในสถานที่แรกหากพวกเขาใช้คำแนะนำ

นอกจากนี้ Deloitte แนะนำให้นายจ้างกำหนดให้พนักงานต้องได้รับคำปรึกษาก่อนรับเงินกู้เพื่อให้พวกเขาเข้าใจถึงผลกระทบของงานที่สูญหายหรือความเสียหายที่เงินให้กู้ยืมสามารถทำได้เพื่อการเกษียณของพวกเขา

แต่การให้คำปรึกษามักจะมาช้าเกินไปเคลลี่ลองนักวางแผนการเงินที่รับสายด่วนจากพนักงานต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาก่อนดึงเงินจาก 401 (k) ตั้งข้อสังเกต

ณ จุดที่ผู้คนเข้ามาที่ บริษัท ให้บริการทางการเงินเพื่อหารือเกี่ยวกับเงื่อนไขเงินกู้“ มันสายเกินไปที่จะแก้ไขปัญหาที่นำไปสู่การกู้ยืม” Long กล่าว

แก้ไขโดย Beth Pinsker และ David Gregorio

มาตรฐานของเรา: